【超初心者向け】iDeCoとは？節税効果とデメリットも正直に紹介
chihaya
「最近『iDeCo（イデコ）』ってよく聞くんだけど、正直よく分からないんだよね。老後のための制度ってこと？」
「私はNISAとの違いが分からなくて…。節税できるって聞くけど、本当にお得なの？」
「その疑問、すごくよくあるよ！iDeCoはメリットも大きいけど、注意点もあるんだ。今日は初心者でも理解できるようにiDeCoの仕組み・節税効果・デメリットを正直に解説するね。」
【超初心者向け】iDeCoとは？節税効果とデメリットも正直に紹介
目次
iDeCoとは？
iDeCo（個人型確定拠出年金）は、自分で積み立てて将来の年金をつくる制度です。
最大の特徴は「掛金が全額所得控除になる」こと。つまり、積み立てながら節税効果を受けられるのが大きな魅力です。
iDeCoの仕組みを簡単に
- 毎月一定額（5,000円〜）を積み立てる
- 投資信託や定期預金などで運用する
- 60歳以降に年金または一時金として受け取る
👉 運用で得た利益も非課税になるため、「積立＋節税＋非課税運用」のトリプルメリットがある制度です。
iDeCoのメリット
1. 掛金が全額所得控除
- 例えば年収500万円の会社員が月2万円を掛けると、年間24万円が所得控除されます。
- 所得税・住民税が軽減されるので、実質的に税金が戻ってくるイメージ。
2. 運用益が非課税
- 通常の投資だと利益に約20％課税されますが、iDeCoはゼロ。
- 長期投資に有利。
3. 受け取り時も控除がある
- 退職所得控除や公的年金控除が使えるため、受け取り時の税負担も軽減される。
iDeCoのデメリット
1. 60歳まで引き出せない
- 最大のデメリット。急な出費があっても取り崩せません。
- 老後資金専用と割り切る必要があります。
2. 手数料がかかる
- 口座開設・管理に毎月数百円の手数料が発生。少額投資だと負担感がある。
3. 投資商品は自己責任
- 元本保証型も選べるけど、運用成果は自分次第。
- 投資経験が浅い人にはハードルを感じるかも。
iDeCoとNISAの違い
- NISA：いつでも引き出せる、資産形成向き
- iDeCo：節税メリット大、ただし60歳まで引き出せない
👉 併用も可能なので、短期〜中期はNISA、老後資金はiDeCoという組み合わせがおすすめ。
まとめ：iDeCoは「老後資金づくり＋節税効果」を狙う人に最適
iDeCoは老後資金づくりを強制的にサポートしてくれる制度です。
- 所得税・住民税を軽減できる
- 運用益が非課税になる
- 受け取り時も控除がある
ただし、途中解約できない点が最大の注意点。
「長期で積み立てられる余裕資金」がある人には非常に強力な制度といえます。
