「ゆりかごから墓場まで」— 人生の各ステージのファイナンシャル・プランニング【連載10】

2025年5月6日 2025年5月6日

chihaya

将来の進学を見据えた中長期的な資金計画

子どもの将来を考えるうえで、「進学費用」は避けて通れないテーマです。中学・高校・大学と進むにつれて、教育費は右肩上がりに増加します。特に大学進学時には、年間100万円を超える支出が必要になるケースも少なくありません。

このような大きな支出に備えるためには、早期からの中長期的な資金計画が不可欠です。この項では、教育費の全体像と、計画的に準備するための手段について解説します。

文部科学省「令和3年度学校基本調査」および「私立大学等の授業料等の調査結果」によれば、進学にかかる年間の平均費用は以下の通りです。

上記はあくまで学費のみの目安であり、通学費や教材費、一人暮らしであれば生活費も加わるため、4年間で数百万円規模の資金が必要となります。

進学費用は、「いつ・どれだけ必要になるか」が予測できる数少ないライフイベントの一つです。だからこそ、以下の2点を明確にすることが資金計画の第一歩となります。

たとえば、「18歳で私立大学理系に進学予定」であれば、高校入学までに300万円程度の準備を目標にするとよいでしょう。さらに、奨学金や教育ローンの活用可能性も検討しながら、現実的な資金繰りを考えます。

毎月の積立額を設定する際は、「いつまでに、いくら必要か」を逆算して考えます。

例：18歳時に300万円必要 → 0歳から積立する場合
→ 18年間で毎月約13,900円を積み立てれば到達可能（利息等は考慮せず）

積立は早く始めるほど少額で済み、複利の効果も期待できるため、可能な限り早期に行動を始めることが重要です。

大学進学時には、日本学生支援機構（JASSO）などの奨学金制度や、高等教育の修学支援新制度などの給付型支援もあります。世帯収入に応じて利用できるため、制度の情報収集も資金計画の一環として重要です。

教育費は、計画的に備えることで負担を分散できる費用です。「気づいたときには間に合わなかった」という事態を防ぐためにも、早い段階から目標を立てて、無理のない方法でコツコツと積み立てていくことが大切です。

「お金が理由で選択肢が狭まることがないように」——それが、子どもにとっての経済的な後押しであり、親からの最大の贈り物となるのです。