「ゆりかごから墓場まで」— 人生の各ステージのファイナンシャル・プランニング【連載１】

はじめに

人生は、誕生から成長、社会人としての独り立ち、家庭を築き、やがて老後を迎え、最期を迎えるまで、さまざまなライフイベントの連続です。そして、そのすべてのステージにおいて、私たちはお金と向き合うことになります。

本連載では、「ゆりかごから墓場まで」をテーマに、人生の各ステージで必要となるファイナンシャル・プランニングについて、わかりやすく解説することを目的としています。人生100年時代といわれる現代において、長期的な視点で資産を管理し、経済的な安心を得ることは、個人だけでなく家族にとっても非常に重要です。

ファイナンシャル・プランニングの基本原則

お金の管理にはいくつかの基本原則があります。本連載では、以下の5つの視点を軸に、各ライフステージごとの適切な資産管理方法を解説していきます。

1. 収入の管理
   • 給与、事業所得、副業収入など、収入源を理解し、適切に増やす方法を学ぶ。
2. 支出のコントロール
   • 固定費と変動費を把握し、無駄な出費を減らすことで効率的な家計管理を実現する。
3. 貯蓄の習慣化
   • 短期的な生活費の備えだけでなく、中長期的な目的に応じた貯蓄を行う。
4. 投資による資産形成
   • 株式、債券、不動産、iDeCoやNISAなどの制度を活用し、将来に向けて資産を増やす。
5. リスク管理と保険の活用
   • 病気や事故、自然災害、老後の生活資金不足といったリスクに備えるための保険の重要性を知る。

経済的な安心を手に入れるために

私たちの人生には、予測できる支出と予測しにくい支出があります。例えば、子どもの教育費や住宅購入費用などは事前に計画しやすい一方で、突然の病気やリストラといった出来事は予測が難しいものです。適切なファイナンシャル・プランニングを行うことで、こうした不確実性に対する備えをし、経済的な安心を手に入れることができます。

本連載では、「人生のどのタイミングで、どのようなお金の管理が必要か」 を時系列に沿って詳しく解説していきます。それぞれのライフステージに応じた具体的な行動を知ることで、自分自身や家族の将来に向けた確かな準備ができるようになります。

お金の管理は、特別な知識を持つ一部の人だけのものではなく、誰にとっても必要なスキルです。本連載を通じて、ファイナンシャル・プランニングの基本を理解し、実践することで、より豊かで安心できる人生を歩んでいただければ幸いです。

それでは、一緒に人生の各ステージで必要なお金の知識を学んでいきましょう。