【超初心者向け】目標設定と運用シミュレーションの作り方｜FPが教える現実的な資産計画の立て方

2025年11月4日 2025年11月4日

chihaya

「最近NISAを始めようと思っているんですけど、目標を立てろってよく聞きます。正直“なんとなく将来のため”じゃダメなんですか？」

「うんうん、よくある質問ですね。実は“なんとなく”だと続かないことが多いんですよ。投資はマラソンみたいなもの。ゴールを決めておくことで、ブレずに走り続けられるんです。」

「なるほど…でも、どうやってゴール（目標）を決めたらいいのかピンとこなくて。」

「じゃあ今回は、投資の目標設定と運用シミュレーションの作り方を、超初心者向けに順を追って説明しましょう！」

1. 投資の目標設定がなぜ大事なのか

多くの初心者が「なんとなく資産を増やしたい」と思って始めますが、
目標がないままでは途中の下落で不安になり、やめてしまうケースも多いです。

たとえば：

このように期間と金額を明確に設定することで、
必要な積立額や投資スタイルが見えてきます。

FPが推奨する目標設定の流れは次の3ステップです。

「なんのために」「いつまでに」「いくら必要か」を明確にします。
→ 例：「教育費のために15年後までに500万円」

短期で必要なら値動きの少ない商品、
長期であれば株式中心のリスクを取る選択も可能です。

目標金額・期間・想定利回りから、
毎月の積立額を算出しましょう。
たとえば投資シミュレーターを使うと簡単に計算できます。

具体的な数値を入れてみましょう。

→ このように試算すると、「25年コツコツ積み立てれば現実的に届く」ことがわかります。

FPのワンポイント：
利回りは控えめに設定するのがコツ。
「2～3%程度」でシミュレーションしておけば、現実的で安心です。

投資は「ゴールを決めて走るマラソン」です。
目標設定とシミュレーションをしておくことで、
「自分は今どの地点にいるのか」がわかり、迷わずに継続できます。