【超初心者向け】投資信託の選び方｜失敗しない3つのポイント
chihaya
「最近NISAを始めようと思ってるんですが、投資信託って種類が多すぎて…どれを選べばいいのか全然わからないんです。」
「確かに、今は数千本もの投資信託があるからね。だけど、“見るポイント”を押さえれば、自分に合ったものを選ぶのは意外と簡単ですよ。」
「そうなんだ？ できれば失敗しないコツを教えてほしいです！」
「もちろん。今日は“投資信託の選び方・3つのポイント”を、初心者の方にもわかりやすくお伝えしますね。」
【超初心者向け】投資信託の選び方｜失敗しない3つのポイント
目次
🧭 投資信託の基本をまず理解しよう
投資信託は「たくさんの人から集めたお金をプロが運用する仕組み」です。
1つの商品で国内外の株や債券などに分散投資できるため、初心者でもリスクを抑えて投資を始められるのが特徴です。
ただし、すべての投資信託が同じではありません。
コストや運用方針、実績などをきちんと見極めることが、失敗しないための第一歩です。
✅ 失敗しない投資信託の選び方3つのポイント
① コスト（手数料）をチェックする
投資信託には以下のような手数料がかかります。
- 購入時手数料（購入時にかかる費用）
- 信託報酬（運用期間中にかかる費用）
- 信託財産留保額（解約時にかかる場合あり）
💡 FPのポイント：
「“ノーロード（購入手数料なし）”かつ“信託報酬が低いインデックス型”」を選ぶのが基本。
長期投資ではコストの差が複利で大きな差になります。
② 運用スタイルを理解する（インデックス型 or アクティブ型）
- インデックス型：日経平均やS&P500などの指数と同じ動きを目指す。低コストで安定。
- アクティブ型：プロが独自の判断で運用し、指数を上回るリターンを狙う。コストは高め。
💡 FPのポイント：
初心者には「インデックス型」がおすすめ。
特にNISAつみたて投資枠では、長期・分散・低コストに適したインデックスファンドが中心です。
③ 投資対象（地域・資産）を分散する
投資信託は、地域（国内・海外）や資産（株式・債券など）を分けて組み合わせるとリスク分散になります。
💡 おすすめの組み合わせ例：
- 先進国株式（例：S&P500、全世界株式）
- 新興国株式（成長性をプラス）
- 債券（安定性を補う）
💬 FPコメント：
「すべてを国内株にするより、“世界に分散投資”する方が、リスクを抑えながら成長も取り込みやすいです。」
📊 初心者に人気の投資信託タイプ（例）
| タイプ | 代表的なファンド | 特徴 |
|---|---|---|
| 全世界株式型 | eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） | 世界中に分散でき、1本で完結 |
| 米国株式型 | eMAXIS Slim 米国株式（S&P500） | 成長性が高く、長期投資に人気 |
| バランス型 | つみたて8資産均等バランス | リスクを抑えたい人向け |
🏁 まとめ：投資信託選びは「コスト・スタイル・分散」がカギ！
投資信託の選び方3原則をもう一度まとめましょう。
- 手数料（信託報酬）が安いものを選ぶ
- 長期投資にはインデックス型がおすすめ
- 地域・資産の分散でリスクを抑える
💬 FPからのアドバイス：
「“迷ったら、全世界株式インデックス”が定番。将来的に慣れてきたら、複数ファンドの組み合わせを検討してみましょう。」
