【超初心者向け】NISAとは？制度の仕組みとメリット・デメリットをわかりやすく解説
chihaya
「投資を始めたいんだけど、最近よく『NISAがいい』って聞きます。でも正直、NISAって何のことなのかよくわからなくって…。」
「いい質問だね！NISAは“投資初心者の味方”とも言える制度なんだ。ポイントは“税金がかからない”という仕組みなんだよ。」
「えっ、税金がかからないってどういうこと？？？」
「投資で得た利益には通常20.315%の税金がかかるけど、NISAを使えばその税金がゼロになるんだ。投資を始めるなら、まず最初に知っておきたい制度だね。」
【超初心者向け】NISAとは？制度の仕組みとメリット・デメリットをわかりやすく解説
目次
NISAとは？制度の基本
NISA（ニーサ）とは、「少額投資非課税制度」のことです。
投資で得た利益にかかる税金（通常20.315%）を免除してくれる仕組みで、国が「投資をしやすくするため」に導入しました。
つまり、NISAを使うと利益をそのまま受け取れるため、資産形成にとても有利です。
NISAの仕組みをわかりやすく解説
- 投資できる枠：毎年決められた投資枠（新NISAでは年間最大360万円）
- 対象商品：株式や投資信託など
- 非課税期間：新NISAでは恒久化（制限なし）
- 口座開設：1人1口座（複数金融機関では不可）
👉 難しく考える必要はなく、「NISA口座を使えば、投資の利益に税金がかからない」と理解すればOKです。
NISAのメリット
1. 利益が非課税
通常は利益に20.315%の税金がかかりますが、NISAではゼロ。たとえば10万円の利益なら、通常は約2万円の税金がかかるところを全額受け取れます。
2. 少額から投資できる
つみたてNISAなら100円から投資信託に積み立て可能。投資初心者でも始めやすいです。
3. 長期投資と相性が良い
新NISAでは非課税期間が恒久化されたため、長期でじっくり資産形成ができます。
NISAのデメリット・注意点
1. 損益通算ができない
通常の投資口座なら他の利益・損失と合わせて税金を調整できますが、NISAではできません。
2. 投資枠に上限がある
年間投資できる金額には上限があるため、大きな資産を短期間で増やすには向きません。
3. 商品選びに注意が必要
NISAで投資できる商品は幅広いですが、長期投資に向かない商品もあるので、慎重に選ぶ必要があります。
FPの視点からのアドバイス
ファイナンシャルプランナーとしての結論は、
👉 投資を始めるなら、まずはNISAを使うのが王道 です。
- 初心者は「NISAつみたて投資枠」で投資信託の積立から始める
- 余裕資金があり株式投資をしたいなら「NISA成長投資枠」を活用
- 老後資金を意識するなら、iDeCoとの併用も検討
「非課税」という制度を使いこなすことが、資産形成の第一歩になります。
まとめ
- NISAとは「投資の利益が非課税になる制度」
- メリット：税金ゼロ・少額からOK・長期投資と相性◎
- デメリット：損益通算できない・投資枠に上限あり
- FP的結論：初心者は「NISAつみたて投資枠」から始めるのがおすすめ
👉 投資を効率よく始めたいなら、「NISA」を使わない手はありません。
