【超初心者向け】NISAと特定口座の使い分け方｜FPがわかりやすく解説
chihaya
「NISA口座って非課税になるからお得って聞きますけど、特定口座も必要なんですか？どっちを使えばいいのか迷ってしまって…。」
「いい質問だね。実はNISAと特定口座は『どちらか一方だけ』ではなく、両方を上手に使い分けるのがおすすめなんです。今日はその理由と考え方をわかりやすく解説しますね！」
【超初心者向け】NISAと特定口座の使い分け方｜FPがわかりやすく解説
目次
NISAと特定口座の基本的な違い
まずは仕組みの違いを整理してみましょう。
| 項目 | NISA | 特定口座 |
|---|---|---|
| 税金 | 利益が非課税（一定の投資額まで） | 利益に20.315%課税 |
| 投資上限 | 年間240万円（成長投資枠）／年間120万円（つみたて投資枠） | 上限なし |
| 管理 | NISA専用口座が必要 | 証券会社で簡単に開設可能 |
| おすすめ用途 | 長期投資・資産形成 | NISA枠を超える投資や短期売買 |
NISAを優先して使うべき理由
- 利益が非課税になる最大のメリット
→ 通常なら株式や投資信託の利益には20.315%の税金がかかりますが、NISAならゼロ。特に長期的な資産形成に大きな効果を発揮します。 - 初心者でも安心して積立投資できる
→ つみたてNISAは金融庁が選んだ投資信託に限定されており、商品選びで失敗しにくい設計になっています。
特定口座の役割
- NISAの非課税枠を超えた投資に対応
→ NISAの投資枠には上限があるため、追加投資や短期売買は特定口座で行います。 - 自動で税金計算してくれる便利さ
→ 特定口座（源泉徴収あり）なら、証券会社が税金を計算・納付してくれるので、確定申告が不要。初心者にとって安心です。
NISAと特定口座の使い分け方（FPの視点）
- まずはNISAを優先的に活用
→ 非課税のメリットが大きいため、長期積立はNISAから始めるのが鉄則。 - NISA枠を使い切ったら特定口座
→ より多く投資したい場合や短期売買をする場合は特定口座を利用。 - 老後資産づくりならNISA＋特定口座の併用
→ NISAでコツコツ積み立て、特定口座で余裕資金を運用するのが王道スタイル。
まとめ：NISAと特定口座は「両方活用」がベスト
- NISA＝非課税で長期投資向き
- 特定口座＝NISA枠を超えた部分や短期売買に便利
FPの立場から見ると、初心者は 「まずはNISA、次に特定口座」 の順番で使い分けるのが最も効率的です。
