【超初心者向け】投資で得た利益には税金がかかる？｜20.315%の仕組みを解説
chihaya
「投資で利益が出たら“税金がかかる”って聞いたんですけど…いくら取られるんですか？儲けが全部なくなっちゃったりしませんよね？」
「安心してください。全部なくなることはありませんよ。ただし、投資の利益には一律で約20％の税金がかかるのが基本です。」
「20％も！？結構大きいですね…。詳しく教えてください！」
【超初心者向け】投資で得た利益には税金がかかる？｜20.315%の仕組みを解説
目次
投資でかかる税金の基本
投資で利益を得ると、「譲渡益」や「配当金」として課税されます。
現在、日本では上場株式や投資信託の利益に対して 20.315％ の税金がかかります。
内訳は？
- 所得税：15％
- 住民税：5％
- 復興特別所得税：0.315％
合計で 20.315％ です。
👉 たとえば10万円の利益が出た場合、約2万円が税金として差し引かれ、手元に残るのは約8万円です。
どんな利益に課税されるの？
- 株式や投資信託の売却益
→ 安く買って高く売った利益 - 配当金・分配金
→ 保有している株や投資信託から受け取るお金
👉 「投資で得たお金は基本的に課税対象になる」と覚えておきましょう。
税金を減らす方法はある？
ここで登場するのが NISAやiDeCo です。
- NISA
→ 一定の投資枠内で得た利益が 非課税 - iDeCo
→ 運用益が非課税、さらに掛金が所得控除の対象
👉 つまり「投資＝必ず20％の税金」ではなく、制度を活用すれば節税しながら資産形成できるのです。
FPが教えるポイント（注意点）
- 税金は自動で差し引かれる
→ 特定口座（源泉徴収あり）を選べば、自分で確定申告する必要はありません。 - 損した場合は税金が戻ることも
→ 「損益通算」や「繰越控除」で節税可能。損失が出ても無駄にならない仕組みがあります。 - 長期投資×非課税制度の活用がカギ
→ 税金を最小化して効率よく資産を増やすために、NISAやiDeCoの利用は必須といえます。
まとめ
- 投資の利益には 20.315％の税金 がかかる
- 売却益・配当金・分配金が対象
- NISAやiDeCoを使えば非課税のメリットを活かせる
- 税金対策も含めて「制度を知ること」が初心者には大切
👉 投資を始めるなら「税金の仕組み」を知っておくことは必須です。
効率よく資産形成するために、NISAやiDeCoをうまく活用しましょう！
