【超初心者向け】リスクとリターンとは？投資で必ず知っておくべき基礎知識
chihaya
「投資って、やっぱり怖いイメージがあるんですよね…。損したらどうしようって。」
「その気持ち、すごくよくわかるよ。でも安心して。投資における『リスクとリターン』の関係を正しく理解すれば、不安はずっと小さくなるんだ。」
「リスクとリターンって、よく聞くけど難しそう…。」
「実はとてもシンプルな考え方なんだ。これを押さえるだけで、投資の基礎がしっかり身につくよ！」
【超初心者向け】リスクとリターンとは？投資で必ず知っておくべき基礎知識
目次
リスクとリターンとは？
投資の基本中の基本が 「リスクとリターン」 です。
- リターン：投資で得られる成果（利益）のこと
- リスク：投資の結果が予想よりも変動する可能性のこと
つまり「どのくらいの利益を狙えるか」と「その利益がどのくらいブレるか」が表裏一体で存在します。
リスクとリターンの関係
投資の世界では、一般的に リスクが高ければリターンも高い、逆に リスクが低ければリターンも低い といわれています。
- 定期預金：リスクがほぼゼロ → リターンもごくわずか
- 国債や債券：リスクは低め → リターンも低め
- 株式投資：リスクが高め → リターンも大きくなる可能性
- 投資信託（インデックス投資）：分散投資によってリスクを抑えつつ、長期的に安定したリターンを期待できる
投資初心者が理解すべきポイント
- 「リスク＝損すること」ではない
→ リスクとは「振れ幅」のこと。必ず損をするわけではなく、上下に動く可能性を示しています。 - リターンとリスクはセット
→ 「リスクが低いのにリターンが高い投資」は存在しません。 - 自分に合ったリスクを選ぶ
→ 投資初心者は「失っても生活に困らない金額」から始めましょう。
FPの視点からのアドバイス
ファイナンシャルプランナーとして強調したいのは、投資は「一発勝負のギャンブル」ではなく 資産形成の長期戦 だという点です。
- 長期投資 × 分散投資 × 積立 を組み合わせることで、リスクを下げながら安定したリターンを狙うことができます。
- 自分のライフプラン（将来の目標や必要なお金の額）に合わせて、どの程度のリスクを取るのかを考えることが大切です。
まとめ
- リスク＝損失ではなく「変動の幅」のこと
- リターン＝投資で得られる成果
- 投資は「リスクとリターンのバランスを理解する」ことが第一歩
- 初心者は「少額」「長期」「分散」をキーワードに始めると安心
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