【超初心者向け】分散投資とは？なぜ初心者に必要なのかを解説
chihaya
「投資を始めたいけど…“分散投資”ってよく聞くけど、正直よくわからないんだよね。」
「すごく大事な考え方だよ。分散投資は初心者こそ知っておくべき基本戦略なんだ。」
「やっぱりリスクを減らすためってこと？」
「その通り！具体的にどういう意味なのか、なぜ必要なのか、順番にわかりやすく解説していくね。」
【超初心者向け】分散投資とは？なぜ初心者に必要なのかを解説
目次
分散投資とは？
分散投資とは、1つの投資対象に資金を集中させず、複数に分けて投資することを指します。
たとえば、株式だけでなく投資信託や債券、不動産投資信託（REIT）などに分けたり、異なる国や地域に分散する方法があります。
ポイント
- 「一つのカゴに卵を盛るな」＝すべてを1銘柄・1資産に預けると、その資産が下落したときに損失も大きくなる
- 分散投資で、値動きの異なる資産を組み合わせることでリスクを軽減できる
初心者に分散投資が必要な理由
1. リスクを抑えられる
株価は日々変動します。もし1つの株に全資金を集中させた場合、その会社が業績不振になれば資産が大きく減ってしまいます。
しかし、複数の資産に分ければ、一方が下がっても他方でカバーできる可能性があります。
2. 精神的に安心できる
投資初心者にとって大きな値動きは不安の原因。分散しておけば「全部が同時に下がる」リスクが小さいため、長期投資を続けやすくなります。
3. 長期的に安定した成長を期待できる
資産ごとに得られるリターンは異なりますが、組み合わせることでリスクを下げつつ平均的に資産を増やす効果があります。これは、投資を継続する上で非常に大切な考え方です。
分散投資の具体的な方法
- 資産クラスで分散：株式、債券、REIT（金利や景気により値動きが異なるため効果的）
- 地域で分散：日本株だけでなく、米国株、新興国株にも分ける
- 時間で分散（ドルコスト平均法）：一度に買わず、毎月一定額を積み立てて購入
FPのアドバイス
- 初心者は「つみたてNISA」で全世界株式や先進国株式インデックスファンドを選び、自動的に分散投資できる仕組みを活用するのがおすすめです。
- 大事なのは「完璧に分散しようとしすぎない」こと。ある程度のシンプルな分散で十分効果があります。
まとめ
分散投資は、初心者が投資を長く続けるための安心の仕組みです。
- リスクを抑えられる
- 精神的に安心できる
- 長期的に安定した資産形成につながる
投資を始めるときは「分散」を意識して、資産形成の第一歩を踏み出しましょう。
