【2025年版】新社会人のための基礎金融知識｜お金の管理・貯蓄・投資の基本
chihaya
【2025年版】新社会人のための基礎金融知識｜お金の管理・貯蓄・投資の基本
目次
新社会人としての生活がスタートすると、給与の受け取り、税金、社会保険、貯蓄、投資など、これまであまり意識してこなかった「お金の管理」が必要になります。特に、2025年は「新NISA」制度の本格運用や、キャッシュレス決済のさらなる普及により、金融知識の重要性が増しています。
本記事では、新社会人が押さえておくべきお金の基礎知識をわかりやすく解説し、賢いお金の使い方と資産形成の第一歩をサポートします。
1. 給与明細の基本を押さえよう
給与を受け取るときにまず確認すべきなのが「給与明細」です。内容を正しく理解し、自分の収入と控除額をしっかり把握しましょう。
✅ 給与明細の主な項目
- 総支給額：基本給＋各種手当（残業代・通勤手当など）
- 控除額：税金や社会保険料（所得税、住民税、健康保険、厚生年金、雇用保険など）
- 手取り額：総支給額 − 控除額
💡 ポイント
- 「控除額が多い」と感じたら、税制優遇制度（iDeCoやふるさと納税など）を活用しよう！
- 毎月の給与明細を確認し、誤りがないかチェックする習慣をつけよう！
2. 家計管理の基本｜支出をコントロールしよう
お金を貯めるためには、収入と支出のバランスを取ることが重要です。まずは、自分の生活費を把握し、適切な予算を設定しましょう。
✅ 家計管理の黄金比（目安）
- 貯蓄・投資：20％（手取り収入の2割を貯蓄・投資へ）
- 家賃：30％（家賃は手取りの3割以内に抑えるのが理想）
- 生活費（食費・光熱費・通信費など）：30％
- 自己投資・趣味・娯楽：20％
💡 ポイント
- 無理のない予算を設定し、毎月の支出を記録する習慣をつけよう！
- 家計簿アプリ（マネーフォワード、Zaimなど）を活用すると簡単に管理できる！
3. 貯金と投資のバランスを考える
将来のために貯金をすることは大切ですが、インフレ（物価上昇）を考えると、投資も視野に入れるべきです。
✅ 貯金の目標
- まずは「生活費の3〜6ヶ月分」を貯める（緊急時の備え）
- 目的別に貯金をする（旅行、結婚、車の購入など）
✅ 2025年から始める投資の基本
2024年にリニューアルされた「新NISA」制度を活用すると、税制優遇を受けながら資産形成ができます。
- つみたてNISA（成長投資枠含む）：年間360万円までの非課税投資枠あり
- iDeCo（個人型確定拠出年金）：老後資金を準備しながら所得税を節税
- 高配当株・インデックス投資：長期運用に適した投資手法
💡 ポイント
- まずは少額から始め、無理のない範囲で投資を続けよう！
- 「つみたてNISA＋iDeCo」の組み合わせで、税金対策＋資産形成を効率よく進める！
4. クレジットカード＆キャッシュレス決済の活用術
キャッシュレス決済が主流となる中、賢く活用すればポイント還元や割引を受けられます。ただし、使いすぎには要注意です！
✅ クレジットカードの基本
- メリット：ポイント還元、分割払い、キャッシュレス決済の便利さ
- デメリット：使いすぎると借金になる（リボ払いは特に注意！）
✅ おすすめのキャッシュレス決済
- 楽天ペイ・PayPay・d払い：ポイント還元率が高い
- Apple Pay・Google Pay：スマホ一つで簡単決済
💡 ポイント
- 毎月の支払額を把握し、使いすぎを防ぐ！
- クレジットカードは「1回払い」が基本！リボ払いは絶対に避ける！
5. 税金と社会保険の基礎知識
社会人になると税金や社会保険の支払いが発生します。仕組みを理解し、適切に対処しましょう。
✅ 主な税金の種類
- 所得税：給与から天引きされる（年末調整で過不足を調整）
- 住民税：前年の所得に応じて決まり、6月から天引きスタート
✅ 社会保険の種類
- 健康保険：医療費の自己負担を軽減
- 厚生年金：将来の年金の原資になる
- 雇用保険：失業時に給付を受けられる
💡 ポイント
- ふるさと納税を活用し、節税＋返礼品をゲット！
- iDeCoを利用し、老後資金を貯めながら所得税を軽減！
まとめ｜賢くお金を管理して豊かな社会人生活を
新社会人としての金融知識は、将来の生活を豊かにするための第一歩です。
✅ 本日のまとめ
✔ 給与明細を毎月チェックし、手取り額を把握する
✔ 支出のバランスを考え、無理のない家計管理をする
✔ 生活防衛資金を貯めつつ、新NISAやiDeCoで資産形成を始める
✔ クレジットカードは計画的に利用し、リボ払いは絶対に避ける
✔ 税金や社会保険の仕組みを理解し、節税対策を活用する
💡 知識を身につけ、賢くお金を管理していきましょう！
